本篇文章將帶你認識6家在英國、歐洲生活必須知道的扣帳金融卡(Debit Card)，近幾年虛擬銀行的選擇愈來愈多，如何選出適合自己的跨國銀行，開啟你的異國生活，你必須先了解自己的需求和他們之間的差異。
如果你已經知道什麼是虛擬銀行，請參閱下方目錄，查看目錄6：超實用6張扣帳卡比較！
什麼是虛擬銀行？他們發行的扣帳卡安全嗎？
虛擬銀行就是沒有實體店的數位銀行，主打網路銀行服務，相較以往傳統銀行，將服務線上化節省用戶不少時間。
本篇文章介紹的6個數位銀行都是合法受監管的公司，用戶數量皆百萬以上，其發行的扣帳卡皆與國際發卡組織合作。
N26持有歐洲的銀行執照，擁有與其他所有銀行一樣的法律管轄與保障，德國存款擔保法(Deposit Guarantee Schemes)保障存款人最高100,000 歐元的存款保障。
其他5家皆創立於英國，受金融行為監理總署Financial Conduct Authority(FCA)監管，但只有其中2家享金融服務補償計劃Financial Services Compensation Scheme(FSCS)保障存款人的存款，最高85,000 英鎊，分別是Monzo與Starling。
存款保障的意思是如果銀行倒閉，存款人最多可以被補償的金額。
補充：
存進虛擬銀行的錢跑去哪了？
根據FCA規定，虛擬銀行將你的資金存入銀行機構，並投資於政府支持的流動資產，主要是政府債券，保障用戶資金。
▼也可以可以參考下方影片，1:50開始，簡單介紹在英國申請Debit Card的好處。
傳統銀行vs虛擬銀行
請參考下方表格，比較傳統與數位銀行的差異。
傳統銀行 | 虛擬銀行 | |
實體銀行 | 有 | 無 |
存摺 | 有 | 無 |
支票簿 | 有 | 無 |
現金存款 | 有 | 無(少數有，與第三方合作) |
活存利率 | 0.15-0.2%左右(依銀行而異) | 1-2.6%左右(依銀行而異) |
換匯手續費 | 高 | 低 |
匯差 | 較差 | 較好 |
為什麼那麼多人申請？
因為申請容易且快速，操作簡單容易上手，如今各國多數傾向電子支付，且數位銀行提供即時換匯等服務，無論使用卡片或是綁手機支付都十分人性化，解決以往許多現金使用的不便。
個人經驗分享：持打工度假簽證剛到英國時，需要先申請NI才能申請當地銀行帳戶，身上帶很多現金不太方便。透過朋友分享認識Revolut，只要有英國當地有效電話、地址與BRP就可以申請，申請後10個工作天內會收到。
還要等卡片到才能使用？
不用！等待期間可以直接綁定手機Apple Pay或Google Pay，就可以開始使用啦！不只Revolut，大部分數位銀行都有這樣的服務。
如何申請？
- 官網/APP申請
- 透過邀請朋友的連結申請
大部分數位銀行帳戶後台都會有Invite friends的功能，分享與被分享者都能因此有現金回饋。
優缺點
優點
- 開戶快速、容易
- 免費外幣賬戶
- 綁定行動支付
- 直接在APP兌換貨幣
- 賬戶種類選擇多
- 功能廣泛
- 24小時可使用
- 匯率好
缺點
- ATM提款上限限制
- 無實體銀行
- APP操作需要網路
超實用6張扣帳卡比較
(以在英國申請免費標準卡片為例)
Revolut | Monzo | Wise | Monese | Starling | N26 | |
官網 |  |  |  |  |  |  |
成立時間 | 2015年 | 2015年 | 2011年 | 2015年 | 2014年 | 2013年 |
創立於 | 英國 | 英國 | 英國 | 英國 | 英國 | 德國 |
申請年齡 | 18+ (7-17歲→Revolut Junoir) | 16+ (有16-17專屬帳戶) | 無特別規定 | 18+ | 16+ (有16-17專屬帳戶→Teen) | 18+ |
使用人數 | 個人帳戶1800萬+ 企業帳戶50萬+ | 個人帳戶500萬+ 企業帳戶10萬+ | 1000萬+ | 200萬+ | 250萬+ | 700萬+ |
可持有貨幣 | AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HRK, HUF, ILS, ISK, JPY, MAD, MXN, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, RSD, RUB, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR(31種) | GBP | AUD, BGN, BRL, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HRK, HUF, JPY, MYR, NOK, NZD, PLN, RON, SEK, SGD, TRY, USD(21種) | EUR,GBP,RON | EUR,GBP | EUR (只要可以使用MasterCard的國家，皆可換匯消費，請參考下方匯率查詢) |
匯率 | ||||||
換匯手續費 | 無 每月超過£1,000收0.5% | 無 | 無 | 無 | 0.4% | 無 |
儲值手續費 | 無 | 無 現金存款每筆£1 | 有 依據儲值方式不同而異 | 無 現金存款每筆3.5% | 無 | 無 |
ATM提款手續費 | 無 每月不超過£200或5次提款，超過其一收2% | 無 每30天不超過£250(UK/EEA地區)/£250(其他地區)，超過收3% | 無 每月提款不超過2次且金額低於£200，超過次數單筆收£0.5，領超過£200收1.75% | 無 每月不超過£200，超過收2% | 無 郵局提款每天上限£300 | 無 每月提款不超過3次，超過次數單筆收€2 |
帳戶類別 | ．Standard ．Business ．Junoir | ．Standard ．Business ．Joint ．16-17 | 單一帳戶 | ．Simple ．Classic ．Premium ．Business ．Joint | ．Personal ．Joint ．Euro ．Teen ．Starling Kite | ．Standard ．Smart ．You ．Metal |
發卡組織 | Visa MasterCard | MasterCard | Visa MasterCard | MasterCard | MasterCard | MasterCard |
實體扣帳卡要錢嗎 | £5.00 常有活動折抵 | 免費 | £5.00 | 免費， Simple 賬戶需另收 £4.95 運費 | 免費 | €10 |
可註冊國家 | UK/EEA/AU | UK | UK/EEA | UK | ||
超支服務 | ✘ |
| ✘ | ✘ |
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借款服務 |
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| ✘ | ✘ |
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開戶需要資料(個人帳戶為例) | ．電話(國際) ．姓名 ．生日 ．英國地址 | ．電話(國際) ．姓名 ．生日 ．英國地址 ．大頭照 | ．電話(國際) ．姓名 ．生日 ．英國地址 ．大頭照 | ．電話(國際) ．姓名 ．生日 ．英國地址 ．大頭照 | ．電話 ．申請國身分證件 ．姓名 ．生日 ．地址 | |
驗證帳戶需要 | 有效居留證件 | 有效居留證件(不嚴格) | (需先儲值) 有效居留證件 | 有效居留證件 | 有效居留證件 地址證明(Joint帳戶才需要） | 有效居留證件 |
儲值方式 (Top-up) | 1.銀行轉帳 2.薪資 3.Apple/Google Pay 4.信用卡、扣帳卡 | 1.ACH 2.電匯 3.扣帳卡 4.信用卡 5.國際轉帳 | 1.銀行轉帳 2.英國郵局現金存款 3.支票 | 1.扣帳卡 2.信用卡 3.Apple/Google Pay | ||
拆帳服務 |
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其他 | 1.繳帳單 2.保險服務 3.購買虛擬貨幣 4.股票投資 5.Vault存款功能(最高0.7%利息) | 1.Pot存款功能(有利息) 2.繳帳單 | 1.匯款到國外券商 | 1.Pot存款功能(有利息) | 1.Nearby Payments 2.存款利息0.5% | 1.保險服務 |
適合族群 | 愛旅行者 | 長期在英國生活者 | 跨國交易頻繁者 | 長期在英國生活者 | 長期在英國生活者 | 長期在歐洲生活者 |
推薦程度 |
*以上皆為官網公告，如果有漏掉或沒更新到的地方歡迎留言跟我說
*注意，在ATM提款被扣手續費有很多原因，有可能跨行、非當地幣等等規定，該銀行ATM會酌收費用。
*存款自動轉入(ACH)：不用跑銀行或網路匯款，只要一次授權，就可從指定帳戶扣款存入你的(Wise)帳戶！
每張卡片細節介紹，請參考本站其他文章！
【補充好康】
以上6家，目前只有Revolut與TopCashback合作，透過TopCashback到Revolut註冊帳戶，享現金回饋！
如果你不知道什麼是TopCashback，請參考這篇文章：【TopCashback完整攻略】旅遊、購物輕鬆享回饋！
總結
在英國生活或是歐美旅遊，使用扣帳卡既方便又省手續費，除了傳統市集仍需現金支付以外，電子支付已經非常普遍，非常推薦還在觀望的你入手一張喔！
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by Nina
Hi ,我住在西班牙可以用Top cashback UK.嗎？
Hello, 我查看官網沒有規定不行，你可以嘗試看看，歡迎經驗分享！
(我目前定居法國，登入以及操作Topcashback UK沒有問題)