虛擬銀行扣帳卡如何選？英國生活必備，超實用Revolut、Monzo、Wise、N26、Monese、Starling比較

本篇文章將帶你認識6家在英國、歐洲生活必須知道的扣帳金融卡(Debit Card)，近幾年虛擬銀行的選擇愈來愈多，如何選出適合自己的跨國銀行，開啟你的異國生活，你必須先了解自己的需求和他們之間的差異。

如果你已經知道什麼是虛擬銀行，請參閱下方目錄，查看目錄6：超實用6張扣帳卡比較！

內容目錄

什麼是虛擬銀行？他們發行的扣帳卡安全嗎？

虛擬銀行就是沒有實體店的數位銀行，主打網路銀行服務，相較以往傳統銀行，將服務線上化節省用戶不少時間。

本篇文章介紹的6個數位銀行都是合法受監管的公司，用戶數量皆百萬以上，其發行的扣帳卡皆與國際發卡組織合作。

N26持有歐洲的銀行執照，擁有與其他所有銀行一樣的法律管轄與保障，德國存款擔保法(Deposit Guarantee Schemes)保障存款人最高100,000 歐元的存款保障。

其他5家皆創立於英國，受金融行為監理總署Financial Conduct Authority(FCA)監管，但只有其中2家享金融服務補償計劃Financial Services Compensation Scheme(FSCS)保障存款人的存款，最高85,000 英鎊，分別是Monzo與Starling。

存款保障的意思是如果銀行倒閉，存款人最多可以被補償的金額。

查詢你的銀行是否受FCA監管

查詢你的銀行是否有FSCS保障

補充：

存進虛擬銀行的錢跑去哪了？

根據FCA規定，虛擬銀行將你的資金存入銀行機構，並投資於政府支持的流動資產，主要是政府債券，保障用戶資金。

▼也可以可以參考下方影片，1:50開始，簡單介紹在英國申請Debit Card的好處。

傳統銀行vs虛擬銀行

請參考下方表格，比較傳統與數位銀行的差異。

	傳統銀行	虛擬銀行
實體銀行	有	無
存摺	有	無
支票簿	有	無
現金存款	有	無(少數有，與第三方合作)
活存利率	0.15-0.2%左右(依銀行而異)	1-2.6%左右(依銀行而異)
換匯手續費	高	低
匯差	較差	較好

為什麼那麼多人申請？

因為申請容易且快速，操作簡單容易上手，如今各國多數傾向電子支付，且數位銀行提供即時換匯等服務，無論使用卡片或是綁手機支付都十分人性化，解決以往許多現金使用的不便。

個人經驗分享：持打工度假簽證剛到英國時，需要先申請NI才能申請當地銀行帳戶，身上帶很多現金不太方便。透過朋友分享認識Revolut，只要有英國當地有效電話、地址與BRP就可以申請，申請後10個工作天內會收到。

還要等卡片到才能使用？

不用！等待期間可以直接綁定手機Apple Pay或Google Pay，就可以開始使用啦！不只Revolut，大部分數位銀行都有這樣的服務。

如何申請？

官網/APP申請
透過邀請朋友的連結申請

大部分數位銀行帳戶後台都會有Invite friends的功能，分享與被分享者都能因此有現金回饋。

優缺點

優點

開戶快速、容易
免費外幣賬戶
綁定行動支付
直接在APP兌換貨幣
賬戶種類選擇多
功能廣泛
24小時可使用
匯率好

缺點

ATM提款上限限制
無實體銀行
APP操作需要網路

超實用6張扣帳卡比較

(以在英國申請免費標準卡片為例)

	Revolut	Monzo	Wise	Monese	Starling	N26
成立時間
成立時間	2015年	2015年	2011年	2015年	2014年	2013年
創立於	英國	英國	英國	英國	英國	德國
申請年齡	18+ (6-17→Revolut Junoir)	16+ (有16-17專屬帳戶)	無特別規定	18+	16+ (有16-17專屬帳戶)	18+
使用人數	個人帳戶3800萬+ 企業帳戶50萬+	個人帳戶1000萬+ 企業帳戶10萬+	1600萬+	200萬+	360萬+	200萬+
可持有貨幣	AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HRK, HUF, ILS, ISK, JPY, MAD, MXN, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, RSD, RUB, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR(31種)	GBP (只要可以使用MasterCard的國家，都可以兌換貨幣消費，請參考下方匯率查詢)	AUD, BGN, BRL, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HRK, HUF, JPY, MYR, NOK, NZD, PLN, RON, SEK, SGD, TRY, USD(21種)	EUR,GBP,RON	EUR,GBP	EUR (只要可以使用MasterCard的國家，依據下方匯率查詢，可以使用各地貨幣消費)
匯率	查詢	查詢	查詢	查詢	查詢	查詢
換匯手續費	無 (每月超過£1,000收0.5%)	無	無依市場中間匯率算	無依批發匯率算	0.4%	無依市場中間匯率算
儲值手續費	無 (商務卡、非EEA地區發行的卡片除外)	無 (現金存款每筆£1)	有 (依據儲值方式不同而異)	無 (現金存款每筆3.5%)	無	無
ATM提款手續費	無，每月不超過£200或5次提款，超過其一收2%	無，每30天不超過£250(UK/EEA地區)/£250(其他地區)，超過收3%	無，每月提款不超過2次且金額低於£200，超過次數單筆收£0.5，領超過£200收1.75%	無，每月不超過£200，超過收2%	無，郵局提款每天上限£300	無，每月提款不超過3次，超過次數單筆收€2
帳戶類別	Standard/ Plus/ Premium/ Metal/ Business/ Revolut Junoir	Standard/ Plus/ Premium/ Business/ Joint/ 16-17	單一帳戶	Simple/ Classic/ Premium/ Business/ Joint	Personal/ Joint/ Euro/ Teen/ Starling Kite	Standard/ Smart/ You/ Metal
發卡組織	Visa MasterCard	MasterCard	Visa MasterCard	MasterCard	MasterCard	MasterCard
實體扣帳卡要錢嗎	£5.00 常有活動折抵	免費	£5.00 卡費/運費	免費， Simple 賬戶需另收 £4.95 運費	免費	免費
可註冊國家	UK/EEA/ Switzerland/ AU/NZ/JP/ Singapore/US/ Brazil	UK/US	很多，按此查詢	UK/EEA	UK	查詢
超支服務	✘		✘	✘
借款服務			✘	✘
開戶需要資料(個人帳戶)	．電話(國際) ．姓名．生日．註冊國地址．Email	．電話(國際) ．姓名．生日．英國地址．Email ．大頭照	．電話(國際) ．姓名．生日．地址．Email ．大頭照	．電話．姓名．生日．地址或遊民友善地址．Email ．申請國身分證件	．電話(國際) ．姓名．生日．英國地址．Email ．大頭照	．電話．Email ．註冊國身分證件．姓名．生日．地址
驗證帳戶需要	有效居留證件	有效居留證件(不嚴格)	(需先儲值)有效居留證件、護照	有效居留證件	有效居留證件、地址證明(Joint帳戶才需要）	有效居留證件
儲值方式(Top-up)	1.銀行轉帳 2.薪資 3.Apple Pay/Google Pay 4.信用卡、扣帳卡	1.銀行轉帳 2.薪資 3.現金 4.支票	1.ACH 2.Apple Pay 3.扣帳卡 4.信用卡 5.銀行轉帳 6.iDeal	1.銀行轉帳 2.薪資 3.現金 4.扣帳卡 5.國際轉帳	1.銀行轉帳 2.英國郵局現金存款 3.支票	1.扣帳卡 2.信用卡 3.Apple Pay/Google Pay
拆帳服務			✘	✘
其他	1.繳帳單 2.保險服務 3.購買虛擬貨幣 4.股票投資 5.Vault存款功能(0.7%利息)	1.Pot存款功能(有利息) 2.繳帳單	1.匯款到國外券商	1.Pot存款功能(有利息)	1.Nearby Payments 2.存款利息0.5%	1.保險服務
適合	愛旅行者	長期在英國生活者	跨國交易頻繁者	長期在英國生活者	長期在英國生活者	長期在歐洲生活者
推薦程度	5/5	3.5/5	5/5	3.5/5	3/5	2/5